İran, uzun yıllardır kapsamlı ABD Hazinesi (OFAC) ve AB yaptırımlarına tabidir. Bu yaptırımlar İranlı vatandaşların Türkiye'de mülk almasını yasaklamaz — Türkiye yaptırım uygulayan bir ülke değildir ve ABD ya da AB'nin İran yaptırımlarını benimsememiştir. Ancak yaptırımlar, çoğu uluslararası bankanın İranlı taraflar, İran banka hesapları veya İran'a izi süren fonlarla ilgili havaleleri işleme almasını engeller. Bu da diğer ülkelerdeki alıcıların kullandığı standart SWIFT havale rotasının çoğu İranlı için erişilemez olduğu anlamına gelir.

İran Merkez Bankası (CBI), dövizin serbestçe yurt dışına çıkarılmasını kısıtlar. İranlı vatandaşlar, resmi kanallar üzerinden ne kadar döviz alıp transfer edebileceklerine dair limitlere tabidir. Resmi kur ile serbest piyasa kuru önemli ölçüde farklılaşır — bu da mülk alımı gibi büyük transferler için karmaşık bir ortam yaratır.

Türk bankaları, FATF (Mali Eylem Görev Gücü) kara para aklamayı önleme düzenlemelerine uymak zorundadır. İran bağlantılı kaynaklardan fon alırken Türk bankaları geliştirilmiş inceleme (enhanced due diligence) yapar ve fonun meşru kaynağını teyit eden belgeler ister. Tüm Türk bankaları İran kaynaklı transferleri kabul etmez — kabul edenlerin ise birebir izlenmesi gereken belirli prosedürleri vardır.

Birçok İranlı iş insanı ve yüksek varlıklı birey; Emirates NBD, Mashreq, RAK Bank ve diğerleri dâhil BAE bankalarında hesap tutar. BAE, ABD İran yaptırımlarını yurt içinde uygulamaz ve BAE'den Türkiye'ye havaleler Türk bankalarınca genellikle normal şekilde işlenir. Kilit nokta, BAE hesabının sağlam durumda, düzgün belgelenmiş olması ve transferin doğru yapılandırılmasıdır.

2022'den bu yana Gürcistan, önemli bir İranlı (ve Rus) iş faaliyeti akışı gördü. TBC Bank ve Bank of Georgia dâhil Gürcü bankaları İranlı müşterilere görece açık oldu. Gürcistan'dan Türkiye'ye transferler genellikle sorunsuz işlenir. Ancak Gürcü banka uyum birimleri son yıllarda daha temkinli hâle geldi — hesap açma ve transfer onay süreleri uzadı.

Bir üçüncü ülke banka transferinin geçerli vatandaşlık belgesi üretebilmesi için transferin, adınıza açılmış bir Türk banka hesabına, mülk alımı olduğunu belirten net bir açıklamayla ulaşması gerekir. Türk bankası dekontu ve Merkez Bankası bozdurma kaydını düzenler — vatandaşlık başvurusunun gerektirdiği budur.

Üçüncü ülke banka hesabının kendisi de temiz ve belgelenmiş bir fon kaynağına sahip olmalıdır. Türk bankaları ve vatandaşlık makamları, BAE veya Gürcistan hesabındaki paranın nereden geldiğini sorar. İranlı ticari gelir, mülk satış geliri veya diğer belgelenmiş kaynaklardan net bir belge zinciri şarttır.

10.000 (on bin) avro karşılığını aşan her döviz tutarı, Türkiye'ye girişte bir gümrük beyannamesi ile beyan edilmelidir. Bu beyanname gümrük yetkililerince mühürlenir ve nakitin resmi kanallardan girdiğinin yasal kanıtıdır. Bu belgeyi saklayın — sonraki banka yatırma işlemi için şarttır.

Beyan edilen nakit, gümrük beyannamesiyle birlikte Türk banka hesabınıza yatırılır. Türk bankaları, gümrük beyanı eşliğinde mülk alımı için nakit yatırmayı kabul eder — bu, gereken kara para aklama (AML) belgesini sağlar.

400.000 (dört yüz bin) dolarlık bir mülk alımı için bu yöntem, 400.000 doları fiziksel olarak taşımayı gerektirir — bu da bariz güvenlik riskleri ve pratik zorluklar taşır. Genellikle alımın bir kısmı için (ör. 50.000–100.000 (elli bin–yüz bin) dolarlık kapora) kullanılır; tam tutar için değil. Ayrı gümrük beyanlarıyla birden fazla giriş mümkündür ama dikkatli zamanlama ve planlama gerektirir.

Türk bankası, büyük nakit yatırmalarda fon kaynağı beyanı ister. Nakitin nereden geldiğinin — ticari gelir, mülk satışı vb. — belgelenmesi gerekir. Avukatınız hangi belgelerin kabul edildiği konusunda tavsiye verir.

Fonların hesabınıza alındığını ve ardından satıcının hesabına (veya tapu emanetine) aktarıldığını teyit eden resmi bir Türk banka dekontu. En önemli tek belge budur. Onsuz vatandaşlık başvurusu yapılamaz.

Alım fonlarının resmi kurdan dövizden Türk Lirası'na çevrildiğini ya da alımın döviz cinsinden yapıldığını teyit eden, TCMB'den (veya adına hareket eden bankadan) alınan belge. Uygunluk Belgesi başvurusu için gereklidir.

Alıcının, alım fonlarının kaynağını açıklayan yazılı beyanı. Avukatınız hazırlar ve başvuruyla birlikte sunar. Ticari mali tablolar, mülk satış sözleşmeleri, miras belgeleri veya meşru varlığa dair diğer kanıtlarla desteklenmelidir.

Fonlar lisanslı bir döviz bürosu aracılığıyla alındıysa, o büronun resmi makbuzları belge zincirinin parçasıdır; saklanmalı ve sunulmalıdır.

Fonların herhangi bir kısmı fiziksel nakit olarak Türkiye'ye getirildiyse, mühürlü gümrük beyannamesi saklanmalı ve belge paketinin parçası olarak sunulmalıdır.

Fonlar kripto para ile transfer edildiyse; eksiksiz zincir üstü işlem kayıtları, borsa KYC kayıtları ve Türk banka yatırma teyidi belge paketinin parçasını oluşturur.